Πηγή: foronews.gr

Με την αίτηση στον εξωδικαστικό πλέον θα υπάρχει νέος αλγόριθμος.

Στόχος να διευρυνθούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και επίσης σε όσους έχουν εμπράγματες εξασφαλίσεις, δηλαδή σε όσους έχουν υποθήκη ένα σπίτι για παράδειγμα και έχουν ένα δάνειο και θέλουν να το εντάξουν στον εξωδικαστικό, να έχουν και μεγαλύτερο κούρεμα έως 28% από την υφιστάμενη κατάσταση. Επίσης πάρα πάρα πολύ σημαντικό και αφορά στους ευάλωτους δανειολήπτες και εκείνους φυσικά που έχουν πρώτη κατοικία και κινδυνεύει το σπίτι τους να πάει σε πλειστηριασμό από εδώ και στο εξής υποχρεώνονται οι servicers, οι τράπεζες, η εφορία και το ΚΕΑΟ του ΕΦΚΑ να δέχονται το αποτέλεσμα του εξωδικαστικού.

Ο στόχος είναι να καθίσταται υποχρεωτικό δηλαδή το αποτέλεσμα του εξωδικαστικού για ευάλωτους δανειολήπτες

• Ποιοί θεωρούνται ευάλωτοι δανειολήπτες

Οι ευάλωτοι δανειολήπτες σήμερα στη χώρα μας «είναι εκείνοι οι οποίοι έχουν εισοδήματα από 7.000 ευρώ, αν μιλάμε για μονοπρόσωπο νοικοκυριό και αυτό μπορεί να αυξάνεται κατά 3,5 χιλιάδες ευρώ για κάθε νέο μέλος του νοικοκυριού, με ανώτατο όριο τις 21.000 ευρώ.

Τα περιουσιακά κριτήρια ακίνητης περιουσίας, δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 120.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό και επίσης προστίθενται επιπλέον ποσά σε περίπτωση που υπάρχουν επιπλέον εξαρτώμενα μέλη. Ανώτατο όριο τα 180.000 ευρώ.

Επίσης το επιτόκιο της δόσης που θα πληρώνει ο πολίτης από το 7% θα κατέβει στο 3% και υπάρχει και η διαγραφή. Επιπλέον διαγραφή έως 28% από αυτήν, η οποία ήδη ισχύει μέχρι σήμερα σε περιπτώσεις δανείων με εμπράγματη εξασφάλιση.

• Πώς θα πετύχει κανείς κούρεμα δανείου έως και 50%

Όποιος ενταχθεί στον εξωδικαστικό δικαιούται κούρεμα.

Δηλαδή ο αλγόριθμος στις περισσότερες περιπτώσεις βγάζει ένα κούρεμα που μπορεί να φτάσει μέχρι και 50%. Υπάρχουν τέτοιες περιπτώσεις για οφειλές που έχει στην ΑΑΔΕ για οφειλές που έχει στο ΚΕΑΟ και στα τραπεζικά δάνεια. Ειδικά τώρα για τα τραπεζικά δάνεια, μέσα από μια βελτίωση που φέρνουμε στον αλγόριθμο, προσφέρουμε επιπλέον κούρεμα του ήδη υπάρχοντος έως 28% για εκείνα τα δάνεια τα οποία έχουν εμπράγματη εξασφάλιση, δηλαδή για εκείνα τα δάνεια που έχουν υποθήκη ένα σπίτι.

Γιατί γίνεται αυτό;

Στόχος είναι η περαιτέρω προστασία του δανειολήπτη, εκείνου που κινδυνεύει η πρώτη του κατοικία ενδεχομένως και ο οποίος δεν θα μπορεί να αντεπεξέλθει σε μια πολύ υψηλή δόση. Το ύψος του αν θα είναι 10, 15 ή 28% προκύπτει από τον αλγόριθμο και είναι πολλές οι παράμετροι εκείνες που συμβάλλουν ούτως ώστε να καρπωθεί κάποιος το ανώτατο ύψος. Προφανώς παίζουν ρόλο στα εισοδηματικά του κριτήρια, παίζει ρόλο αν έχει άλλη ακίνητη περιουσία, παίζουν ρόλο όλες εκείνες οι παράμετροι προκειμένου να καταστεί κάποιος πιο ευάλωτος από καποιον άλλον

Ποιοι είναι οι κερδισμένοι από τις αλλαγές

Ιδιαίτερα ευνοημένοι θα είναι οι ευάλωτοι δανειολήπτες με χαμηλά εισοδήματα από τις αλλαγές φέρνει το νομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών στο θεσμικό πλαίσιο για τον εξωδικαστικό μηχανισμό για τα κόκκινα δάνεια.

Αναλυτικά:

• Η αυτόματη ρύθμιση για ευάλωτους

Για τους οφειλέτες που δηλώνουν στην εφορία ετήσιο εισόδημα μέχρι και 7.000 ευρώ συν 3.500 ευρώ για κάθε ανήλικο τέκνο με ανώτατο όριο τα 21.000 ευρώ και ακίνητη περιουσία τους έχει αξία έως 120.000 ευρώ συν 15.000 ευρώ για κάθε παιδί, με ανώτατο όριο τις 180.000 ευρώ, ο αλγόριθμος για τον υπολογισμό του ποσού που έπρεπε να εξυπηρετήσουν κατέληγε σε μεγάλα «κουρέματα» και κατά κανόνα οι χρηματοδοτικοί φορείς έβαζαν «στοπ» στην προτεινόμενη ρύθμιση χρέους.

Με τη νέα διάταξη του νομοσχεδίου, οι ρυθμίσεις αυτές θα γίνονται υποχρεωτικά και αυτόματα αποδεκτές από το σύνολο των πιστωτών (χρηματοδοτικοί φορείς και Δημόσιο).

Αυτό πρακτικά σημαίνει πως ο οφειλέτης θα εξασφαλίζει ένα «κούρεμα» μεγάλο και σύμφωνο με τις οικονομικές του δυνατότητες προκειμένου να εξυπηρετήσει τη ρύθμιση.

Με αυτό τον τρόπο, θα μπορεί να διάκριση ανάμεσα στους αληθινά ευάλωτους οφειλέτες και σε όσους κρύβουν εισοδήματα και περιουσία και είναι, στην πραγματικότητα, στρατηγικοί κακοπληρωτές.

• Το κούρεμα

Οι οφειλέτες που δεν μπορούσαν να ρυθμίσουν τα χρέη τους επειδή η οφειλή τους υπερέβαινε κατά πολύ η αξία των ακινήτων τους, τώρα πια διευκολύνονται με τις νέες διατάξεις του νομοσχεδίου.

• Παράδειγμα

Εάν κάποιος χρωστούσε 100.000 ευρώ και η αξία του ακινήτου ήταν στα 50.000 ευρώ, δεν είχε τη δυνατότητα να πληρώσει για τη ρύθμιση του χρέους λιγότερα από 45.220 ευρώ. Ωστόσο τώρα με την κατάργηση του ελάχιστου ποσοστού ανάκτησης, το ελάχιστο ποσό της ρύθμισης θα μειωθεί στα 32.500 ευρώ, δηλαδή θα υπάρξει μια βελτίωση της πρότασης βάσει του αλγορίθμου κατά 28%. Σε αυτήν την περίπτωση το ποσοστό του «κουρέματος» θα αυξηθεί από το 55% στο 67%.

• Ρύθμιση και για χρέη εταιρειών που έκλεισαν

Μέχρι σήμερα δεν μπορούσαν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό όσοι είχαν ασκήσει επιχειρηματική δραστηριότητα και βαρύνονταν με οφειλές από φόρους, εισφορές και δάνεια εταιρειών που έχουν σταματήσει οριστικά τη λειτουργία τους. Οι διαδικασίες της πτωχευτικής νομοθεσίας ήταν δύσκολες και χρονοβόρες για τους συγκεκριμένους οφειλέτες αλλά τώρα θα μπορούν υποβάλλουν με μια αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό και να ρυθμίσουν τα χρέη τους.

• Γενναία μείωση επιτοκίου

Με το νέο νομοσχέδιο οι οφειλέτες που εντάσσονται στον εξωδικαστικό θα προστατεύονται από τα αυξημένα επιτόκια της ΕΚΤ. Το επιτόκιο των ρυθμίσεων μειώνεται σε 3%, σταθερό για μια τριετία, ενώ σήμερα είναι 2,5% πάνω από το Euribor για τις εξασφαλισμένες οφειλές και 3% πάνω από το Euribor για τις οφειλές χωρίς εξασφαλίσεις. Δηλαδή, από 6,5% ή 7% σήμερα (το Euribor είναι περίπου 4%), το επιτόκιο θα μειωθεί στο μισό και θα είναι σταθερό, δηλαδή δεν θα αλλάξει σε τυχόν νέα αύξηση επιτοκίων της ΕΚΤ.